Com um bom planejamento financeiro é possível economizar dinheiro, aproveitar as melhores oportunidades e transformar os sonhos em realidade.
O modo como as pessoas lidam com o dinheiro diz muito sobre a capacidade de gerenciar o próprio orçamento. Com o movimento crescente de pessoas preocupadas com o futuro, ter um bom planejamento financeiro é imprescindível.
Controlar o que entra e sai da conta, assim como avaliar a necessidade de gastos, ajuda a visualizar o real valor do dinheiro. Nesse contexto, é comum descobrir as possibilidades de economia que investir pode ser a chave do sucesso financeiro.
Neste post, falamos sobre o conceito de planejamento financeiro, sua importância e diferenças para o plano de investimentos. Continue lendo e veja como criar um bom planejamento das finanças e quais as vantagens dessa prática!
Sumário
- O que é e como funciona o planejamento financeiro?
- Por que esse tipo de planejamento é tão importante?
- Quais as diferenças entre planejamento financeiro e plano de investimentos?
- Como criar um bom planejamento financeiro?
- Quais são as vantagens de ter um bom planejamento financeiro para investir?
O que é e como funciona o planejamento financeiro?
De modo geral, é o conjunto de medidas com foco no controle e organização das finanças. Ele consiste na definição de objetivos e metas considerando o presente e o futuro, com base nas perspectivas de ganhos e gastos em um período.
Na prática, o planejamento dá suporte ao gerenciamento e administração dos recursos financeiros, norteando as ações para evitar contratempos. Em um mundo capitalista em que quase tudo depende de dinheiro, planejar as finanças se tornou essencial para quem pensa no futuro.
Por que esse tipo de planejamento é tão importante?
Conforme o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, levantamento mensal da Serasa sobre a relação dos brasileiros com as dívidas, o início de 2023 foi marcado pela alta da inadimplência, apontando que mais de 70 milhões de brasileiros estão com o nome restrito.
Fatores como crise econômica e desemprego podem motivar esse cenário, mas o fato é que a maioria não planeja bem as finanças. Há quem acredite que o fato de ter uma renda baixa não permite fazer economias e muito menos investimentos.
O planejamento financeiro estimula a mudança de mentalidade e comportamento, incentivando uma relação mais consciente com o dinheiro. A partir dele, as pessoas passam a analisar com mais cautela o que podem ou não gastar, considerando perguntas simples como:
- Eu quero?
- Eu preciso?
- Eu posso?
- Eu devo?
De certa forma, o mercado é corresponsável pelos hábitos de consumo exagerados, pois investe em campanhas que exploram os gatilhos mentais. O apelo à escassez e urgência leva a compras e gastos impulsivos e, por vezes, desnecessários.
O planejamento permite usar a inteligência financeira a favor do orçamento, evitando decisões que geram arrependimento. Planejar as finanças significa criar melhores oportunidades de uso do seu dinheiro, aumentando as chances de cumprir objetivos maiores.
Quantas vezes você já se deparou com itens parados em casa que não precisavam ou deveriam ser comprados. O planejamento desenvolve o pensamento estratégico de investir no que, de fato, traz bons resultados.
Quais as diferenças entre planejamento financeiro e plano de investimentos?
Para fazer investimentos é preciso ter recursos, sendo o planejamento financeiro uma das ferramentas que ajuda no gerenciamento da renda. Enquanto o plano de investimento foca na definição de objetivos estratégicos, o planejamento financeiro direciona como o dinheiro deve ser usado, inclusive em aplicações de médio e longo prazo.
O planejamento financeiro abrange todos os tipos de receitas e despesas, mostrando com clareza quais são as possibilidades de ganhos e riscos de perdas. Já o plano de investimento diz respeito à diversidade de produtos que podem compor a carteira e qual a projeção de rentabilidade.
Embora diferentes, são complementares e fundamentais para quem deseja estabilizar a vida financeira e realizar sonhos. São dois instrumentos que apontam o melhor caminho a seguir e apresentam os pontos positivos e negativos, logo, é importante serem alinhados desde o início.
Como criar um bom planejamento financeiro?
A elaboração de um planejamento financeiro pode transformar radicalmente a vida em muitos sentidos, começando pelo equilíbrio das entradas e saídas. Nada pior do que fechar o mês no vermelho e não conseguir se ver livre da temida “bola de neve”.
Manter o controle das finanças permite passos mais ousados, especialmente no que diz respeito a investimentos. As oportunidades surgem a todo momento, sendo preciso estar preparado para uma aplicação que apresenta alto potencial de lucratividade.
Fizemos uma relação do que você pode fazer para criar seu planejamento e gerenciar bem as finanças!
Determinação das metas e objetivos
O primeiro passo é ter objetivos e metas que sejam alcançáveis, uma forma de assegurar que o que foi planejado será realizado. O papel do planejamento financeiro é mostrar com clareza onde e como as finanças podem ser aplicadas.
Seja de curto, médio ou longo prazo, mirar em algo concreto é o que motivará as ações a partir do planejamento. Pensando em economia e investimento, é quase impossível fazer um controle efetivo dos gastos sem justificativas.
Ter um bom controle de gastos e ganhos
Saber o que você ganha e com o que gasta o seu dinheiro é o segundo passo mais importante do planejamento. Os valores podem ser mínimos, mas devem ser computados na planilha, aplicativo ou sistema que você utiliza para controlar suas finanças.
Crie um espaço para anotações do que você recebe regularmente, entre salário, comissões e renda extra. Faça o mesmo com as despesas considerando as contas fixas como aluguel, condomínio, prestações, água, luz, telefone.
Aproveite para lançar as despesas variáveis, ou seja, aquelas que não ocorrem todos os meses, mas que influenciam o orçamento. Você pode criar um espaço específico para anotações de despesas com entretenimento, manutenções, consultas e exames coparticipativos, poupança, entre outros.
Montar reservas de emergências e oportunidades
A reserva é a cereja do bolo quando o assunto é finanças, já que as emergências e oportunidades não surgem com aviso. Tanto os casos de doença ou uma manutenção urgente quanto a queda momentânea de uma ação valorizada na bolsa de valores demandam ter dinheiro disponível para o gasto ou investimento.
Muitas compras e despesas feitas podem ser evitadas se não estiverem no planejamento financeiro. Considerando que o ideal é guardar cerca de 30% da renda mensal, dessa forma você passará a gastar apenas o que seu orçamento permitir, contando com essa categoria de reserva.
Estudar o mercado
Para entender o mercado financeiro e como ele funciona, é recomendável estudar sobre educação financeira. Com isso, será mais fácil analisar o que faz mais sentido para a sua realidade comparado às movimentações externas.
O planejamento financeiro incentiva uma visão mais racional e menos emocional sobre as compras. As decisões são tomadas de maneira mais consciente, com uma percepção mais apurada de custo-benefício, o que nem sempre acontece quando o dinheiro é gasto no calor do momento.
Saber esperar a oportunidade certa depende de conhecer a fundo o que há de disponível no mercado. Isso vale tanto para os produtos anunciados nas lojas, uma proposta de prestação de serviços ou da carteira de investimentos.
Quais são as vantagens de ter um bom planejamento financeiro para investir?
Os ganhos de fazer um planejamento financeiro são significativos e podem ser percebidos em pouco tempo após colocado em prática. Veja alguns dos benefícios de planejar as finanças!
Aproveitar melhor as oportunidades
Se você buscar o significado de oportunidade, terá como resultado “o que é favorável para a realização de algo”. Logo, em diversas ocasiões e circunstâncias, o dinheiro é primordial para possibilitar uma negociação, uma compra ou um investimento.
Como investidor, você pode dar passos mais ousados e ampliar a carteira, aproveitando as oportunidades de fazer o dinheiro poupado render mais. O planejamento funciona como um termômetro de possibilidades mostrando o que você pode ou não fazer com o seu dinheiro em momentos oportunos.
Otimizar rentabilidade
Apesar de não ser o fator essencial de análise e composição da carteira de investimentos, a rentabilidade está no centro das decisões. Quanto mais rentáveis forem os investimentos, melhor para o seu bolso e planos que você tiver feito com o dinheiro.
Os investimentos podem oferecer alternativas de rendimentos sólidos ou de prováveis riscos, por isso a importância de otimizar os resultados. Com o planejamento, esse é um aspecto que será mais fácil de prever, baseando-se nas análises e comportamento do mercado.
Ter mais segurança nas aplicações
Ainda pensando em investimentos e no quanto eles podem colaborar para que você alcance a tão sonhada independência financeira, o planejamento é sinônimo de segurança — seja você um investidor conservador, moderado ou arrojado, seus passos serão mais calculados.
Com a visão macro que só o planejamento financeiro pode oferecer, cada decisão será tomada a partir de um processo analítico apurado. A diversificação da carteira requer cuidado e atenção na hora de fazer a composição, mesclando renda fixa e variável de modo que você não se coloque em risco de ter prejuízo.
O planejamento financeiro cria hábitos de controle e organização das finanças, dando início a uma nova fase de vida. Por isso, mesmo que você não esteja em condições de poupar muito dinheiro, começar de algum ponto é essencial para, gradualmente, chegar a um patamar elevado e ser exemplo para outras pessoas.
Se você gostou deste post, então, aproveite e siga na Nord Research nas redes sociais. Estamos no Twitter, LinkedIn, YouTube e Facebook sempre com novidades sobre finanças e investimentos!
Resumindo
O que é o planejamento financeiro?
De modo geral, é o conjunto de medidas com foco no controle e organização das finanças. Ele consiste na definição de objetivos e metas levando em conta o presente e o futuro, com base nas perspectivas de ganhos e gastos em um período.
Como criar um bom planejamento financeiro?
- Determinação das metas e objetivos;
- Ter um bom controle de gastos e ganhos;
- Montar reservas de emergências e oportunidades;
- Estudar o mercado.
Quais são as vantagens de ter um bom planejamento financeiro para investir?
- Melhor aproveitamento das oportunidades;
- Otimização da rentabilidade;
- Mais segurança nas aplicações.
Postado originalmente por: Nord Research
