À nossa frente, temos uma loja online de eletrônicos. A loja oferece entrega para todo o mundo, e as compras podem ser pagas com cartões bancários. Um dia, um pedido chegou, aparentemente sem nada de incomum. O comprador fez um pedido de um laptop no valor de cerca de $4000. O pagamento foi processado com sucesso. Ninguém se preocupou com o fato de o endereço de entrega estar em outro país e o e-mail do comprador ser uma sequência aleatória de letras e números. Mesmo assim, a transação foi concluída com sucesso e o produto foi enviado pelo serviço de courier. Duas semanas se passaram. A loja recebeu uma carta do banco. Descobriu-se que o cartão utilizado para o pagamento estava comprometido: seus dados foram roubados e depois usados para realizar a compra. A transação de $4000 foi considerada fraudulenta. O valor foi retirado da conta da empresa e transferido para o dono do cartão afetado. A loja de eletrônicos não conseguiu recuperar o produto. O serviço de courier confirmou que os laptops foram entregues e que o comprador os recebeu. Não foi possível entrar em contato com o comprador.
Este caso não custou à empresa apenas os $4000. Também houve gastos com advogados que tentaram, sem sucesso, contestar o chargeback. Além disso, o tempo foi perdido.
A fraude nos negócios não é uma ameaça hipotética, mas uma realidade com a qual empresas de diversos setores lidam. Uma das fraudes mais comuns envolve o uso de cartões bancários falsificados ou comprometidos. É nesse contexto que os bincheckers entram como uma ferramenta para verificar os números BIN.
O que é o BIN e por que é importante verificá-lo?
BIN (Bank Identification Number) são os primeiros 6 a 8 dígitos de um número de cartão, que contêm informações-chave sobre o banco emissor, o tipo de cartão e a região de emissão.
Vamos ver como a loja de eletrônicos poderia ter evitado o problema caso tivesse utilizado um BIN checker.
- Verificação da região do cartão. O binchecker teria mostrado que o cartão foi emitido na Europa, enquanto a entrega foi solicitada para a Ásia. Isso imediatamente teria levantado suspeitas.
- Tipo de cartão. A ferramenta poderia ter identificado que o cartão era pré-pago, um tipo de cartão frequentemente utilizado em fraudes.
- Aviso imediato. O sistema poderia ter bloqueado a transação automaticamente ou solicitado uma confirmação adicional do cliente.
Além disso, os cibercriminosos frequentemente usam cartões emitidos por bancos com baixo nível de segurança. Os bincheckers permitem que se avalie o risco, correlacionando os dados do cartão com as ações do cliente.
Como os bincheckers também ajudam os negócios?
- Melhoria na análise de crédito dos clientes
Os bincheckers ajudam a criar perfis de clientes mais precisos. Por exemplo, sabendo o tipo de cartão (débito, crédito, corporativo), o negócio pode prever o comportamento do cliente. Cartões corporativos geralmente são usados para compras grandes, enquanto os cartões de crédito podem indicar problemas com o pagamento.
Você também pode adicionar uma função de histórico de verificações no seu CRM. Isso ajudaria a rastrear mudanças nos cartões dos clientes ao longo do tempo. Se um cliente estiver usando um novo cartão de outro país ou região, isso pode sinalizar uma tentativa de burlar o sistema.
- Redução do risco de chargebacks
Uma das consequências desagradáveis das transações fraudulentas são os chargebacks. O banco do cliente pode devolver o pagamento após a conclusão da transação, se esta for considerada não autorizada. A verificação do número BIN antes de concluir o pagamento ajuda a reduzir esse risco.
Exemplo: se um cliente tentar pagar com um cartão pré-pago, isso pode indicar um alto risco de chargeback. Cartões pré-pagos nem sempre estão associados a usuários reais. É melhor configurar o sistema de forma que esses cartões passem por uma verificação adicional.
Como escolher um binchecker para o seu negócio?
O mercado oferece várias ferramentas, mas é importante escolher um binchecker que atenda às necessidades do seu negócio.
- Integração com o sistema de
pagamento
Certifique-se de que o binchecker seja compatível com o seu processador de pagamentos. Isso reduzirá o tempo de verificação e minimizará os atrasos no processamento das transações. - Atualização e relevância dos
dados
As informações sobre os números BIN estão em constante mudança. Por exemplo, um banco pode começar a emitir cartões com novos intervalos de números. Escolha um binchecker que atualize regularmente a base de dados.
Conclusão
Os BIN-checkers não são apenas ferramentas para verificar cartões, mas partes essenciais da estratégia de proteção contra fraudes. Eles ajudam a evitar perdas financeiras, reduzir os riscos de chargebacks, melhorar a qualidade do atendimento ao cliente e aumentar a confiança em seu negócio.
Ao usar BIN checkers, é importante levar em consideração as especificidades do seu setor e adaptar o sistema às tarefas atuais. A integração com outras ferramentas, a automação de verificações e a análise dos dados dos clientes ajudarão a tornar seu negócio mais resiliente frente às ameaças.O uso de cartões bancários falsificados ou comprometidos é uma das fraudes mais comuns enfrentadas pelas empresas. Ela envolve o uso de dados roubados, falsificados ou comprometidos de cartões para realizar transações. Entender como as fraudes funcionam e seu impacto ajuda a implementar medidas de proteção eficazes.
